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✅ 1. 기본 정보 체크(필수)
| 항목 | 확인 여부 | 비고 |
| 총급여(연봉) | □ | 미리보기 화면에서 자동 반영 |
| 부양가족 수 | □ | 변경 시 직접 수정 필요 |
| 보험료 납부 내역 | □ | 1~9월 자동 반영 |
| 카드·현금영수증 사용금액 | □ | 1~9월 자동 반영 |
| 기부금 납부 여부 | □ | 간편 조회 가능 |
| 월세 공제 대상 여부 | □ | 조건 충족 시 직접 입력 |
✅ 2. 카드 공제 계산표 (2025년 기준)
총급여 7천만 원 이하 기준 공제율
- 신용카드: 15%
- 직불·체크카드: 30%
- 전통시장·대중교통: 40%
✔︎ 기본 공제 개시점 → 총급여의 25% 초과분부터 공제
| 항목 | 금액 입력 | 적용 공제율 | 예상 공제액 |
| 신용카드 | □원 | 15% | □원 |
| 체크/직불카드 | □원 | 30% | □원 |
| 전통시장 | □원 | 40% | □원 |
| 대중교통 | □원 | 40% | □원 |
| 총 공제액(한도 확인 필요) | — | — | □원 |
💡 팁: 미리보기 서비스에서 ‘10~12월 예상 지출’을 입력하면 자동 계산돼 절세 전략 세우기 편합니다.
✅ 3. 연금저축·IRP 공제 체크리스트
| 항목 | 최대 공제 한도 | 현재 납입 | 추가 납입 필요 |
| 연금저축(세액공제) | 연 600만 원 | □원 | □원 |
| IRP 포함 총합 | 연 900만 원 | □원 | □원 |
📌 미리보기 서비스에서 추가 납입 금액 입력하면 환급 예상치 자동 반영됨.
✅ 4. 의료비 공제 체크리스트
| 항목 | 금액 입력 | 비고 |
| 본인 의료비 | □원 | 공제제한 없음 |
| 부모·배우자·자녀 의료비 | □원 | 부양요건 충족 시 |
| 난임 시술비 | □원 | 별도 세액공제율 적용 |
| 장애인 관련 의료비 | □원 | 우대 공제 |
✔︎ 단, 보험금·환급금으로 보전된 금액은 제외
✅ 5. 기부금 공제 체크리스트
| 항목 | 금액 입력 | 구분 | 비고 |
| 법정 기부금 | □원 | 100% 한도 | 공제율 15~30% |
| 지정 기부금 | □원 | 30% 한도 | 종교단체 포함 |
| 정치자금 기부 | □원 | 별도 공제 | 조건 차등 |
💡 기부금은 홈택스에서 대부분 자동 불러오기 가능
→ 누락된 영수증은 직접 추가 입력!
✅ 6. 월세 세액공제 체크
✔︎ 조건 충족 시 세액공제 가능(2025년 기준)
| 체크항목 | 해당 시 체크 |
| 무주택 세대주(또는 세대원)인가? | □ |
| 총급여 7,000만 원 이하인가? | □ |
| 임대차 계약서상 본인 명의인가? | □ |
| 확정일자 받았는가? | □ |
| 실제 납부 월세 기록 저장했는가? | □ |
✔︎ 월세 공제율: 12%~15%
(총급여 5천 이하일수록 공제율 상향)
✅ 7. 산출세액 모의 계산표(미리보기 입력용)
| 항목 | 금액 |
| 총급여 | □원 |
| 근로소득공제 후 소득 | □원 |
| 각종 공제 합계 | □원 |
| 세액공제 합계 | □원 |
| 예상 환급액 / 추가 납부액 | □원 |
👉 미리보기 화면에서 자동 계산되므로,
여기서는 추가 입력 용도로 사용!
📌 최종 점검 체크리스트
- □ 1월~9월 지출 내역 자동 반영 확인
- □ 10~12월 지출 계획 입력했는가?
- □ 부양가족 정보 최신으로 수정했는가?
- □ 연금저축·IRP 추가 납입 여부 점검
- □ 기부금 자료 누락 없이 등록
- □ 실손보험금 수령분 의료비에서 제외했는지 확인
- □ 월세 세액공제 조건 충족 여부 체크
- □ 최종 납부세액·예상 환급액 확인
🎯 마무리 TIP
연말정산은 준비한 만큼 환급액이 달라집니다.
특히 10~12월 소비 조절, 연금저축·IRP 한도 체크, 기부금 누락 방지만 잘해도 환급금 차이가 큽니다.
지금 바로 홈택스에 접속해서 ‘연말정산 미리보기’를 실행하면
실제 환급 가능한 금액과 공제 부족분을 한눈에 확인할 수 있어요.
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